海外資產或稱離岸資產，通常指投資者在其法定居住國或繳稅地區以外的國家或地區所持有的資產。對于巨額財富的擁有者們，選擇離岸財富管理的主要動因，來自于對財產安全、隱私保護、投資多樣性和風險管理等因素的考慮。

一、首選那些離岸賬戶的目的地。與大陸一水之隔的香港，和新加坡并列為亞洲最重要的離岸財富管理中心，兩者都會在金融服務業方面具備深厚基礎：健全的法律、會計和監管環境，大量高素質的專業人士，穩定的金融市場以及活躍的證券和外匯交易市場。

二、財富保全的安全網。中國的財富所有者，尤其是民營企業家們，現在已經越來越意識到，資產的保全或許比財富的保值增值更重要。強烈的不安全感源自多個方面：辛苦累計的資產在經濟下行周期中可能輕易蒸發，猝不及防的法規與政策風險，商業糾紛或是離婚財產分配，往往都會帶來巨額損失，大勢所趨的“遺產稅”讓人更擔心“富不過三代”會成為很多家族的現實。以香港保險業為例，中國高凈值人士常見的保額是1000萬美元，即使再世界范圍來看，這也是很高的標準。對于日漸增多的赴港購買保險者來說，它不僅僅在 傳統意義上為家人提供保障，而更多是作為財富規劃的工具，幫助他們平衡高風險的投資，也不失為把財富分散到海外保全的一種有效方法。

三、離岸風險管理吸引力何在。對于內陸私人銀行客戶來說，離岸風險管理產品最大的吸引力莫過于三點，保費低保額高、重隱私、能借貸可抵押。對于他們而言，支付同樣的保費，在香港可以獲得比內地高出30%以上的保額。

除了傳統類型的大額人壽保單意外，香港的投連壽險也日漸受到中國內陸中國高凈值人群的青睞。因為這種形式實際上是讓內地投資者避開限制，投資全球的金融市場，大大拓寬了海外投資渠道。

四、家業長青的財富金字塔。隨著資產累積的增加以及先進理財觀念的普及，在一線城市很多高凈值客戶已經在建立一個穩固的金字塔財富結構。對于可支配資產從幾百萬到上億元不等的財富擁有者來說，常見而穩妥的方法是，先通過海外大額保單做好風險管理，再將一部分資金配置于離岸基金平臺，把握全球投資機遇。